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最後更新日期:2016/08/01
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保額複利3.75,不等於年繳保費複利3.75 
繳費期間解約的話,保額跟解約金是不同的
 
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相關下載:下載儲蓄險比較 irr 值.xls (請進去連結後按左上角檔案>下載)

買儲蓄險,其實最重要的只是"強迫儲蓄,達成 100% 保本",但因為買儲蓄險通常是大筆的金額,就算報酬率差個 1%,金額也滿可觀的,所以如果除了儲蓄需求外,還想要多一點點的利潤,那就必須要比較各家的儲蓄險了,然而我們常常看到業務員拿著 DM 跟你說"報酬率有 10% 喔!",或是"平均一年有 4%"等等的話術,人客呀!請千萬不要上當呀,以下請給我三分鐘解釋:

儲蓄險業務員的話術
我們用以下遠雄好鑽養老的 DM 來看看,然後舉七年儲蓄險的例子來算,七年一共繳了 9169 元,拿回 10000 元,然後業務員會跟你說這張保單有 2.8%,再加轉帳 1% 變 3.8%
遠雄好鑽  

保單利率的真相:內部實質報酬率 IRR
那麼,該怎麼算才正確呢? 小幫手假設你有電腦又會上網,我猜你電腦裡面應該有裝 EXCEL,因此我們只要利用 EXCEL 中的 IRR 公式就可算出他真正每年的複利的利率囉!
※當然你懶得自己做的話也可以直接下載 6 年期與 7 年期的 IRR EXCEL 表
下載儲蓄險比較 irr 值.xls


STEP1
打開 EXCEL
   

STEP2
輸入以下文字在每一格中
IRR-1

STEP3
最右下角那格打入 =IRR(D2:D9)  ,注意 D2:D9 你也可以自己用拉的

IRR-2

STEP4
上面打入 =B2+C2
IRR-3   

STEP5
然後用拖曳的把下面拉到 D3 拉到 D9 就可以全都複製了!
IRR-4   

STEP6
最後把保費那欄打入每年你給的錢,記得前面打負號,最下面第七年的 10000 元才是領回
這樣就算出真實複利 IRR 是 2.167% 囉!
IRR-5   

※當然你懶得自己做的話也可以直接下載 6 年期與 7 年期的 IRR EXCEL 表
下載儲蓄險比較 irr 值.xls

保險提高內部實質報酬率 IRR 值的方法
很多保險公司都會推出自動轉帳或刷信用卡 1% 的優惠,記得買保險時問清處,好好利用,每年繳的保費就會減少,如此一來 IRR 就提高了

小幫手貼心提醒
儲蓄險的本質,其實只是在幫你保本、幫你存錢、存退休金,而不是幫你獲利,所以建議除了 IRR 值外,還要考慮保險公司的穩定度,會不會倒閉,這點反而是第一重要的喔! 

 

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