6年、7年短年期儲蓄險即將在7月1日漲價，近期儲蓄險再掀搶購風潮，但請先注意您是否需要儲蓄險！
真的有必要為了每年賺1.5~4%，而把錢鎖在保單6、7年都無法動用，且中途解約還得付出賠錢的代價嗎？儲蓄小幫手建議您要確定有以下四種需求之一，否則不需要急著在101年7月1日之前買儲蓄險
5 類需求者可趁早買
有5種類型的民眾，適合購買這種短年期儲蓄險，包括：
（1）有中期(六年以上)目標理財需求，例如想存一筆購屋頭期款、教育金，又不能忍受市場波動；
（2）想做資產配置、其中一部份想做儲蓄；
（3）有一筆錢，想將錢藏起來，不希望其他人對其有所借用行為，可用躉繳。
（4）收入穩定想要強迫儲蓄。這些民眾可以把短年期儲蓄險視為一個「安心帳戶」，只要在存錢過程中堅持不解約、不貸款，契約到期後絕對可以保本保息，達到存錢目標。
（5）想存退休金。
平均漲幅
在確認自己真的有需要這種短年期儲蓄險後，可以趁著保費調漲前購買，因為7月1日開始，台幣短年期儲蓄險保費將調漲15~20%，外幣短年期儲蓄險保費漲幅更大，平均漲幅約20~30%，保費變貴，IRR 自然就會下降，等於存更多的錢，拿到的利息卻變少。
哪些是IRR、複利率較高的保單？
若以30歲男性、分期繳費，6年後領回100萬元滿期金試算，遠雄人壽好鑽養老保險以及新光人壽66大順保險這2張儲蓄險的IRR 都高達2.1%，算是台幣短年期儲蓄險中IRR 相當高的保單。如果繳款能力較高，想要一次繳清所有保費（躉繳）、7年後再一筆領回的保戶，可以選擇富邦人壽豐年養老保險、中國人壽喜洋洋養老保險、遠雄人壽好鑽養老保險，這3張儲蓄險的IRR 約1.88~1.97%。
外幣保單怎麼選？
在美元保單方面，富邦人壽美利成增外幣養老保險躉繳、6年後領回，IRR 為3.02%，在美元保單中算是報酬率高的短年期儲蓄險。雖然澳幣保單目前的IRR 是各保單之冠，幾乎每張澳幣保單IRR都超過4%，不過壽險顧問一致認為，以澳幣兌台幣處於歷史高點的情況下，如果現在才要用台幣轉澳幣去買保單的話，買匯成本墊高，保單到期發生匯損機率偏高，因此目前並不是澳幣保單的進場時機。
外幣保單宜分期繳 善用方法省到賺到
如果真的還是有澳幣保單需求，例如為了移民或孩子留學規畫，建議透過分期繳納的方式分散匯率風險，不要一次繳清所有保費，以免賺了利息賠了匯差。同樣的，美元保單也很適合用「期繳」的方式，減少匯差造成的損失。
富邦人壽是大贏家
以這波熱賣的短年儲蓄險來說，富邦人壽可以說是大贏家，不論是台幣、外幣保單都賣得嚇嚇叫，主要是因為富邦人壽的資產管理能力在保險界數一數二，在品牌與公司穩定獲利兩大保證下，自然獲得保戶青睞。
建議一併考量壽險公司財務狀況
CFP 認證理財規畫顧問方士維提醒，購買短年期儲蓄險時，不要只看業務員提供的IRR 比較表，最好還要看一下壽險公司的財務狀況，例如獲利能力等等，才能存得更安心，且可以多加利用轉帳、集體彙繳（5人以上）、信用卡繳費、高保額折扣等方式節省保費，可以在享有「高利」之餘，又可以多賺一些錢。例如年繳1萬美元保單，利用銀行轉帳，再加上集體彙繳方式，就可以省下2.4% 保費，等於省了240美元，相當於新台幣7,200元的保費。
請審慎評估自己的繳款能力
而一般人在購買儲蓄險時最常犯的錯誤，就是高估自己的繳款能力。威盛保經總監賴慧珠表示，在挑選高利保單時，最好要找一位值得信賴的壽險顧問做財務檢視，評估理財需求，並且多問多比較，否則一頭熱的購買，就算搶到「高利」，之後卻繳不出保費，不但是一種精神壓力，更可能造成財務損失。
