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富邦豐利養老保險六年期

這檔儲蓄險是富邦出的，首期匯款，續期轉帳，享 1% 折扣後每年以 164736 元計，六年後領回 1050000 元。基本上 IRR 值是低的，但是公司穩健度不用說~ 富邦是間大公司。只有六年期繳 (照慣例不分析月、季、半年的，因為 IRR 直太低)

相關下載：下載儲蓄險比較 irr 值.xls (請進去連結後按左上角檔案>下載)

相關解說：IRR值的介紹與EXCEL教學 

※輕鬆的月繳5000元以內(36個單位)計算

繳6年領回37.8萬：IRR 1.729%

※DM計算

繳 6 年：IRR 1.729%

以下是富邦豐利養老保險 DM-1

以下是富邦豐利養老保險 DM-2

投資 VS 儲蓄

假設兩種金融商品，一種是儲蓄 = 儲蓄險，一種是投資 = 股票，期初都是放一百萬元，經過 10 年複利，假設股票漲漲跌跌，把每年報酬率加總起來有100%；儲蓄則以2%，加總20%，您覺得是哪個賺得多呢？

結果

10年後投資雖然總獲利高達100%，但算起來本金變43萬，儲蓄則本金變成121萬

為什麼高獲利卻得到低報酬？
因為這就是投資商品加上複利的"風險"，它的風險如果以單利來看，自然是沒什麼，有賺有賠可以抵掉，但是如果以複利來算，只要某一年有負報酬，明年就要賺更多才回得來，那才是真正的風險。今年你虧50%，明年你如果賺回50%，會回本嗎？答案是不會，你必須賺100%才會回來，計算如下：

第一年  1000000*(1-50%)=500000
第二年  500000*(1+50%)=750000 (錯誤)
第二年  500000*(1+100%)=1000000 

退休金該用投資還是儲蓄來準備？
很多股民虧錢時都會說：「拿錢給市場繳學費，就當做一個經驗。」你知道嗎？每繳一次學費，你就要用兩倍的獲利才凹得回本，你用本金50%繳學費，你就要在下次用100%的報酬率賺回來，100%對你來說可能有多難？不知道，但可以跟你說股神巴菲特年報酬率也不過20%而已。

因此，如果你無法承受你的退休金起起落落，或是你無法預知你可不可以永遠不會有負報酬，那麼儲蓄小幫手建議最好還是利用儲蓄來準備你的退休金，才能確保在退休時看得到你的金錢。 

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