儲蓄網：避開風險、規劃退休

什麼人適合買儲蓄險？
基本上會選擇儲蓄險的人，大部份都是有以下情形與需求：
1.保本至上
2.想要可預期的利率
3.利率要比目前定存高
4.屬於較長的儲蓄計劃，且至少六年內不會用到錢

保本至上的選擇
儲蓄險有很多種，像是長年期儲蓄險、外幣儲蓄險、短年期台幣儲蓄險(養老險)，甚至年金險也常被當成儲蓄險，但儲蓄小幫手要在這邊告訴大家，要求保本：請選短年期台幣儲蓄險就好了，因為台幣沒有匯率風險，其他外幣的，除非你未來要去那個國家住，否則建議不要買外幣，因為根本稱不上是無風險且100%保本喔。

想要可預期的利率的選擇
可預期利率部份，可以選年金險、短年期台幣儲蓄險；年金險他會有固定的複利率，通常是目前銀行利率加上1%左右，然後每年退給你多少錢；短年期台幣儲蓄險則是拿約定六年或七年一次領回所有保險金額。

利率要比目前定存高
長年期儲蓄險、外幣儲蓄險、短年期台幣儲蓄險(養老險)、年金險的利率都是比定存高的

長期儲蓄計劃，六年內不會用到錢
長年期儲蓄險、外幣儲蓄險、短年期台幣儲蓄險(養老險)、年金險的利率都是六年以上的喔！

儲蓄險的最佳選擇
建議選"台幣短年期儲蓄險(俗稱：養老險)"，因為他是以上四個要件都成立的，再來就是期間也不會太常，如果以後銀行利率走升，新出的儲蓄險的利率也會跟著提高喔！而且存六年就會有一大筆錢，是很有成就感的！ 

以下是真實故事
2007年，我的同學嚴小姐，因為邊上課邊打工，所以每月會多一些錢~大概三五千塊，於是，他覺得有錢就應該要投資，才會錢滾錢讓錢變大，所以他到處在網路上做功課，然後做了投資屬性分析，接著他得出原來自己是"積極型"的投資者呀！(真是好厲害的網站，可以幫人算人格特質呢)，然後附加一句：投資得以高風險的基金為主，如股票型基金等....但仍建議要做好風險管理工作。

因此，我的好同學就開始估算他如果投資在10%的商品中，30年後可獲得多少錢...(奇怪的點在這裡，這種網站雖會告訴你要做好風險管理，可是都沒有可以算風險的功能唷！)看到計算結果她心想：「哇！30年後可以變千萬富翁耶！」

然後上網搜尋，搜到了目前最熱門的一檔基金：「德盛安聯全球綠能基金」聽說隔壁的王小姐有買、樓上的張先生也有買、打工店裡的老闆也有買耶！可見他真的是"錢"途無限呀，而且綠能的確是未來趨勢，買這檔就對了！

2012年4月，我們來回顧一下這檔基金，我是沒買，不過-50%認賠的人還真不少，當然更多的是一直放......我問了身邊幾個朋友，為什麼要一直放著?答案如下張圖

投資  看得越遠越好

好吧！我只能說：「GOOD LUCK！」

嚴小姐的資產由10萬元+每月攤5000元共60個月=40萬，如今剩21萬贖回，前面股票與儲蓄險比較有說過，虧的錢要加倍賺回來，你虧48%，你之後要賺96%才能回本(注意，只是回本不是獲利喔！)，專家都說還年輕建議選積極型資產，但他們都會忽略一件事：那就是積極型資產通常帶有高風險

所以你只要遭遇一次風險，不管你多年輕：
第一、你浪費了前幾年的時間
第二、白白浪費了定存的複利威力
第三、你未來要用相當於虧損兩倍的報酬來賺回來本金
第四、需要兩倍的報酬代表要用原本的投資商品兩倍的時間；或是找更高報酬同時帶有更高風險的投資商品