富邦增美利 VS 富利高升  


可能是因為2012/7/1將要調漲保費
最近來信詢問小幫手外幣儲蓄險的人變得好多好多,所以我在這邊做個比較

風險問題
外幣保單會有匯率風險,台幣保單沒有

DM利率問題
外幣保單利率高,台幣保單利率低

真實IRR值複利率問題
事實上外幣保單的複利率只高台幣1.5%左右而已,並非像保險業務員說高到4%

該選外幣還是台幣保單?
我直接問一個問題:「你覺得20年後是1:25以上,還是以下?」
覺得是1:25以上,可選外幣;覺得是1:25以下,請選台幣,不要問小幫手匯率會升高的機率是大或小,小幫手不知道喔^^"

我以EXCEL佐證如下:
注意:

1.-188760是以匯率30來算
2.最後領回的1687750是以匯率25來算,算出IRR複利是2.3斷左右,如果匯率改24會掉到2.06%就比富利高升少了 

 

原本富邦增美利 (繳費1:30/贖回1:30)
年度 保費 領回 小計
0 -188760   -188760
1 -188760   -188760
2 -188760   -188760
3 -188760   -188760
4 -188760   -188760
5 -188760   -188760
6     0
7     0
8     0
9     0
10     0
11     0
12     0
13     0
14     0
15     0
16     0
17     0
18     0
19     0
      2025300
    IRR 3.37%




匯損富邦增美利 (繳費1:30/贖回1:25)
年度 保費 領回 小計
0 -188760   -188760
1 -188760   -188760
2 -188760   -188760
3 -188760   -188760
4 -188760   -188760
5 -188760   -188760
6     0
7     0
8     0
9     0
10     0
11     0
12     0
13     0
14     0
15     0
16     0
17     0
18     0
19     0
      1687750
    IRR 2.301%


各推薦哪張?

由於會選這兩張保單都是建議長放個15~20年以上後一次大筆領回的,所以建議選穩定的大公司。
外幣:可選富邦人壽增美利、富邦人壽超美利
台幣:可選富邦人壽富利高升
 

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留言列表 (3)

發表留言
  • SC
  • 富邦超美利有比較好嗎?
  • 謝謝提醒,兩張差不多,但超美利多一點點,超美利六年期,放20年IRR=3.392%,增美利六年期,放20年IRR=3.332%,多0.06%

    儲蓄小幫手 於 2012/05/23 09:51 回覆

  • SC
  • 台幣的中信增有利有比富利高升好嗎?就產品與公司二方面而言
  • AMD Hammer
  • 我看囉,考量匯率的變化當然更完整,
    要考量的事情可多了,
    匯率變化還在未定之數,
    可能升也可能貶,
    且只要是外幣商品(如:海外基金),
    就需要承擔匯率風險
    並非外幣儲蓄險獨有此風險
    暫不考慮匯率升貶
    (會買外幣商品的人應該也是看升吧?)
    但儲蓄險的特性,註定短期必是負利率
    與其看匯率的影響,還不如看短年期內
    負利率多久?多少?
    就如本版連一年的負利率都列出來,
    就算負10幾趴,都照樣把儲蓄險的缺點顯露出來,
    能接受的就買,買了我也賺不到錢,
    買不買不干我的事
    只是客觀地把優缺點都寫清楚而已