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儲蓄小幫手會幫大家分析一下 IRR 值,讓大家方便參考

以下這檔儲蓄險為郵局推出的,以 30 歲男性算,首年原費用,第二年轉帳 1% 優惠,基本上 IRR 只有 0.839%,不如用銀行零存整付 IRR 還有 1.1%。但必須說明一下,由於這張郵局六年期儲蓄險的身故全殘保險金是保額 (就是領回總金額)+ 已繳保費,所以算是有幫你附一張定期壽險,IRR 自然不高,這跟一般其他保險公司身故只退 1.03 倍保費是不一樣的。另外由於儲蓄險一存就是六年,所以購買的公司必須是財務穩健不容易倒閉的,而郵局的穩健度當然不是第一就是第二了,而通常越穩健的公司出的儲蓄險 IRR 會越差喔!

相關下載:下載儲蓄險比較 irr 值.xls (請進去連結後按左上角檔案>下載)

相關解說:IRR值的介紹與EXCEL教學 

 

※輕鬆的月繳5000元以內(37個單位)計算

30歲男性繳6年領回37萬:IRR值 0.839%

 

6年期儲蓄險-郵局六年期吉利保險
年度 保費 領回 小計
0 -60384   -60384
1 -59780   -59780
2 -59780   -59780
3 -59780   -59780
4 -59780   -59780
5 -59780   -59780
6   370,000 370,000
    IRR 0.839%


※DM計算

30歲男性繳 6 年:IRR 值 0.839%

6 年期儲蓄險 - 郵局六年期吉利保險
年度 保費 領回 小計
0 -16320   -16320
1 -16157   -16157
2 -16157   -16157
3 -16157   -16157
4 -16157   -16157
5 -16157   -16157
6   100000 100000
    IRR 0.839%

以下是郵局 6 年期吉利保險封面

郵局儲蓄險

以下是郵局 6 年期吉利保險範例與繳費方式

郵局保險

以下是郵局 6 年期吉利保險費率表,各個年齡與性別不同喔!

郵局六年期費率表  

, , , , ,

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留言列表 (28)

Post Comment
  • linyu
  • 請問版大,那一般其他保險公司的irr值都多少?
  • 若要推薦irr值高的,遠雄、幸福都有到2%左右

    儲蓄小幫手 replied in 2012/04/05 22:47

  • Private Comment
  • QOO
  • 我保10萬的每月折扣後1338
    這樣IRR是多少呢?
  • 您好若有折扣到1338,則IRR值為1.22% (不過為什麼您可以折到1338這麼多呢?)

    儲蓄小幫手 replied in 2012/04/30 09:06

  • 訪客
  • 我是有用團保加3人以上的件
    我公司跟郵局是關係企業
    但是這樣還是比別家irr值低
  • 嗯嗯~因為他是郵局

    儲蓄小幫手 replied in 2012/06/03 22:24

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  • 趴熊
  • 我有想要保南山人壽鑫利年年外幣增額終身壽險,為了只是想有筆出國的費用,但是外界傳言南山曾經被美國的經融風暴所波及,但郵局的IRR 較低,且我沒有想要有意外險的部分,因此希望版大可以給些建議
  • 美元若有需要用到,小幫手推薦中國信託的增美鑫美元壽險,不過費率有變動,可搜尋:增美鑫美元增額終身壽險 2012.07.01 以後的

    儲蓄小幫手 replied in 2012/08/10 12:12

  • 訪客
  • 太離譜了,IRR根本不是這樣用。
  • 訪客
  • IRR無法作為兩個不同投資方案的比較水準
    IRR只能評估單一方案是否值得執行
    簡單說,若現在市場利率是2%,而投資者選擇的投資方案IRR為5%,則這一方案有執行的價值
    若要比較兩個不同方案,必須要用NPV法,把所有現金流折現成現值作比較
  • NPV是用於報酬率會變動的情況下唷!儲蓄險的報酬率皆為確定,所以用IRR是正確的,或許您有某些地方誤會了^^

    儲蓄小幫手 replied in 2012/08/10 16:44

  • 訪客
  • 我想我應該是沒有任何誤會,借張WIKI的圖
    http://en.wikipedia.org/wiki/File:Exclusive_investments.png
    可以看到在不同利率水準下,兩者的NPV會不同
    IRR在方案比較上沒有意義....IRR只是一個快速決策的工具
    只能決定要不要執行,不能決定哪個比較好

  • 訪客
  • 儲蓄險不要亂買,特別是被保險人年紀大的時候,保費其實很貴
    像我幫我舅舅估算,49歲男性,保額40萬,年繳63636元
    我用五大銀行平均存款利率(目前1.36%)作為NPV公式的折現率
    出來結果NPV是負的,你可以自行驗算
    繳費是期初年金,算出來是現值是369253
    最後領回40萬,折回現值是368859,証明是虧錢的.....
    如果這樣太複雜你看不懂的話,你可以用我這個例子
    算每年年初存63636,存6年,利率1.36%,第6年年底是否可以領40萬以上?
    這代表每年存定存都比儲蓄險多,真是詭異
  • 抱歉,您真的有誤會囉。郵局的這檔我有在文章中提到IRR的確比定存低,但是你舉的例IRR1.33%也是比1.36%低,沒什麼好詭異的~不但NPV算比較差,IRR算也比較差。基本上儲蓄險6年到期領回,跟定存6年,算法是一樣的;硬要說不一樣就是中途領回會吃虧,但本站討論的是"中間不領回,純粹存到滿期"的情形,用IRR算不會有什麼問題,而且是最方便的比較法(包括跟定存比較)

    儲蓄小幫手 replied in 2012/08/13 08:46

  • 訪客
  • 留個最後一篇吧
    其實您的理財觀是非常好的,強迫儲蓄是一切理財的根本
    還有像是零存整付轉儲蓄險
    很多人每想到可以這樣做,買了儲蓄險卻月繳保費,應是先被多收5.6%的保費
    只是保險不能單看商品,要根據每個人的情況去評估
    另外就是用現金流計算是最不會出錯的,拋棄IRR吧
  • 不過看來您對IRR真的有誤會,如果有疑問歡迎留下EMAIL,我可以教你怎麼算IRR

    儲蓄小幫手 replied in 2012/08/13 08:46

  • ChingHsi Chung
  • IRR跟NPV法本來就是一體兩面的
    沒有啥用NPV法好,IRR不好的道理
    以前幾樓的例子
    年繳63636元 六年期滿拿回40萬
    IRR算起來是1.3308%
    如果是NPV法
    折現率用1.3308來折
    折回來NPV=0
    用1.36%來看,1.36%比IRR的1.3308%高
    當然是負的,NPV<0
  • 沒錯,的確如此

    儲蓄小幫手 replied in 2012/08/13 08:47

  • ChingHsi Chung
  • 儲蓄類的險種會不會隨年齡變貴
    ==>看險種
    也有養老險
    0~75歲的費率都一樣~~
  • 股海迷途小書僮
  • 感謝分享,將一部分資金佈局在安全的籃子分散風險,
    的確是不錯的選擇,不過郵局的六年期跟前幾年比似乎又縮水了一點...冏
  • Private Comment
  • color
  • 最近想要保6年的儲蓄險~
    南山的我算過後IRR才1.154%
    不知道大大有沒有介紹哪家,IRR是比較高的呢?
    版上都是2012年,是不是保費又漲了
  • 笨女人
  • 哈囉..可以參考富邦最近的儲蓄險喔...
    如果有興趣了解..可以跟我聯絡喔^^
    0938594509
  • 請將30歲女性建議書寄到我信箱,我希望先自己算算IRR值,謝謝

    儲蓄小幫手 replied in 2013/08/17 23:03

  • 三商人
  • 目前我們三商美邦出了業界最好的儲蓄險!!有興趣歡迎跟我聯絡!我叫做亮瑋
    0988137516
  • 請將30歲女性建議書寄到我信箱,我希望先自己算算IRR值,謝謝

    儲蓄小幫手 replied in 2013/08/17 23:03

  • Lynn
  • 期待版主的分享~
  • 訪客
  • 版主你好:
    在網上有看到富邦金豐樂七年躉繳儲蓄險,請問irr有多高呢?
    如果想買這檔儲蓄險,可以在台銀櫃檯詢問購買嗎?
    還是再多觀察一下時機?
  • 1.9%左右~台銀櫃台有的話可以直接跟櫃台買喔

    儲蓄小幫手 replied in 2013/12/14 20:34

  • 訪客
  • 好的,謝謝
  • cat
  • 最近想買六年儲蓄險,期滿不打算領回,請問富邦豐利這張可買嗎?或是有推薦哪張比較好的~謝謝
  • Private Comment
  • Private Comment
  • 阿峯
  • 其實樓上訪客考慮市場利率是正確的。
    只是就這種現金流類型的壽險,其現金流最後是一筆領回,不會有再投資風險,就可以不用考慮市場利率,但若是年年領回型的壽險,就必須考慮之。
  • MBI扶平計劃
  • 這種理財方法是最穩定的
    但還是有點慢
    如果利率調高到一年2.25倍是不是更好
    想知道如何定存利息高一點
    歡迎來我的部落格看看喔

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