目前日期文章:201203 (14)

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第一桶金  

第一桶金是很多人開始工作後第一個目標,而通常金額有 30 萬元、100 萬元。第一桶金不管從經濟面、心理面、甚至他人對你的評價面,都有很重要的正面義意;從經濟面看,有了第一桶金,你可以當做緊急預備金,或是利用複利再把他放大;從心理面看,有了第一桶金,你的生活壓力就不會那麼大,也會覺得很有安全感,也會覺得你的人生的確是有所成的;從他人評價面看,有了第一桶金,長輩、親友、另一伴都會認為你是個穩重又懂理財的人。第一桶金有這麼很多的優點,因此第一桶金有絕對的必要性。

不論是否想投資或創業,都請先存到第一桶金
其實不是因為本網倡導儲蓄才這麼說,你去問許多有良心的金融人員,他們都會跟你說先有多一點資本再投資,為什麼呢? 很簡單,假設你手中有 1 萬元就想要去投資股票,你每天花 5 小時做投資分析,再花 5 小時盯盤,好了,然後你的年報酬率也很漂亮,高達 35%,那你賺多少? 只賺 3500 元而已,每天花 10 小時,但一年只賺 3500 元,是不是很浪費時間? 但你若能有第一桶金 100 萬元呢?35% 就是 35 萬元喔!因此先不論股票是不是有風險的工具,你至少要有足夠資本才有機會讓錢幫你工作。

那麼,要怎麼存到第一桶金呢?
"認真工作、努力存錢",這是很簡單易懂,但卻不容易做到的八個字,甚至很多年輕人聽信所謂的"專家"說越年輕則積極型資產要越多,然後就認為保證會賺,把辛苦錢拿去投資基金、股票,但請試著問問周邊在投資或是自己在投資的朋友,有賺嗎?是不是大多都沒賺?其實"90%的散戶投資都虧錢"這統計是真的。因此我們必須用一些無風險方法來幫助我們達成第一桶金的目標,首先可以先利用記帳找出你可以省下,但又每次都浪費掉的金錢,將金額算出,例如共有 20000 元非必要開支,然後你每個月領到薪水後就先把 20000 元存起來,然後搭配下方兩個儲蓄工具,慢慢得不出五六年,你就會累積出你的第一桶金了!但是絕對要記住一點,如果你月薪不高,沒有個 4、5 萬元,那就建議不要給自己太大壓力,還硬要擠個兩萬元來存,否則生活也會有困難喔!

存第一桶金的金融工具:
存第一桶金一定要用無風險的存錢工具,因此儲蓄小幫手只推薦兩個工具:
1. 銀行零存整付:銀行的零存整付在這篇<<儲蓄存款,利用銀行來儲蓄>>有提到詳細說明
2. 買短年期的新台幣儲蓄險 (6、7 年的養老險):儲蓄險在這篇<<儲蓄險是什麼>>有提到詳細說明

 

 

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無風險退休規劃步驟  

無風險退休規劃步驟,就是要完全避開任何風險來達成退休金的準備 (當然戰爭、天災等不可預估風險就沒辦法了,那是命),因此儲蓄小幫手這邊絕對不會推薦你"買股票、買基金、買債券",因為這些都還是有風險的,只是或多或少而已。而所謂的無風險退休規劃步驟大方向,建議可以由下列程序進行:

1. 退休所需
估計退休生活的金錢所需 = 退休餘命年數* 退休每年所需金錢 (退休餘命年數是假設男生活到 80 歲,女生 85 歲,然後減去退休時年齡;退休每年所需金錢即為每月生活費 *12 個月,如要購物或旅遊可另外加上去)

2. 現有資產
計算已經有的現金資產、無風險資產 (定存或儲蓄險或年金),這邊排除股票、定存基金等等的風險性資產

3. 退休時增加資產
預估退休時能另外領到的單筆的錢 (儲蓄險、勞退新制退休金、軍公教退休金等... 不懂的可以問公司的"人事部門")

4. 退休後收入總額
預估退休後每年能領到的現金流量,並將之乘以 20 年

5. 退休金資金缺口
將 1-(2+3+4)= 資金缺口,如果小於零,那只要繼續保持,退休就不用愁了;如果大於零,那就是要該好好儲蓄,為未來做準備了。

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環遊世界  

退休規劃分退休生活與退休財務兩方面,退休財務講白一點重點就是存夠退休金,而通常越年輕的人,對"退休規劃"的在乎程度越低。原因可能有三種:
1. 薪水太少,覺得看不到未來。
2. 覺得時間還早,船到橋頭自然直。
3. 現在賺很多錢,覺得未來一定賺更多錢,以後不愁吃穿。 (這個應該比較少,若是這種的應該是各行業的 top sales、或是店家老闆)

Q1. 需要財務規劃嗎?
A1. 不需要!我不是什麼理財專家、投資名嘴、股票營業員,所以我不會動不動就幫你"財務規劃",我不會跟你說:「你還年輕,風險承受度大,建議選擇高報酬的金融工具。」事實上財務規劃只是想要你掏出錢,然後叫你交易,進而賺取手續費而已,財務規劃根本就是一個畫的好看的大餅,只是一場夢,當你虧本後,資產淨值開始大縮水了,夢就醒了!

Q2. 薪水太少,怎麼進行退休規劃?
A2. 去多賺一點,或是少花一點,然後儲蓄存起來就可以了,簡單明瞭又無風險。儲蓄小幫手講話是不會拐彎抹角的,薪水太少,要嘛就是開源,要嘛就是節流,開源的方法有很多,104 有很多接 CASE 的案子,PTT 的 job 版、part-time 版也有一堆差可以兼,基本上只要不是危險的工作,都是無風險又高報酬的 (你週六去發個傳單賺 500 元,也是錢呀。晚上去餐廳打烊班 3 小時 400 元,還供餐,那也是錢呀。) ;節流呢?儲蓄小幫手一開始剛來台北上班,一個月只有 25000 元,為了存錢,我一個月伙食費才花 3000 元 (早上三明治 20、中午三明治 20,晚上自助餐 50)、水電房租共 7500 元,交通 2000 元,電話 1500 元,朋友娛樂 1000 元,一個月少說也存個八千到一萬,這不是多困難的事,年輕人現在生活的年代,只要不在高房價時代買房,事實上物質是不缺乏的。

Q3. 覺得現在時間還早,不用退休規劃吧?
A3. 若你能保證你未來投資能賺大錢,老年不用愁,那就不用了,不過你靜下來想想,你真的敢保證嗎? 不敢保證的話,建議還是使用無風險退休規劃工具 - 儲蓄,就夠了。

Q4. 現在賺很多,未來更多,不用退休規劃吧?
A4. 恭喜你是最幸福的年輕人,不過賺錢容易守成難,我看過很多年輕有錢人賺錢快,花錢更快,一年賺個兩百萬,但存款卻不到一百萬的很多。所以建議趁現在培養儲蓄的好習慣,退休金準備會變得很簡單又很快達成,老年想要還遊世界就不是夢了。

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老人  

退休規劃是每個人一定要做的事,但是要達到無風險退休規劃,千萬要記得以下四大原則

原則一、通貨膨脹真的沒那麼可怕!
很多專家都會跟你說"儲蓄的風險是通貨膨脹,千萬不要傻傻的存錢",關於通貨膨脹,儲蓄小幫手在<<儲蓄的風險是通貨膨脹嗎?>>這篇有解釋,而其實通膨沒那麼可怕,好像今天你把錢放在銀行,30 年後這些錢都會變廢物一樣,其實歷史上,有通貨膨脹,也有通貨緊縮,只是我們出生的年代通膨預到的時間比較長,我們就以為世界上只有通膨這種東西;你可以試想一下,如果物價高得離譜,你的月薪吃個飯繳個房租都不夠,有句成語叫"物極必反",通膨大泡沫吹大極大後會瞬間破掉,大家開始不想消費,變成通貨緊縮,長期看來通膨的影響威力反而小。(日本就有通縮的情形)

原則二、保本為上,不要盲目追求報酬率。
很多人聽著投資專家說"反正你還年輕,風險承受度很高,趁早投資報酬率會很可觀",你看到報酬率可觀,但你有看到風險承受度很高這句話的意思嗎? 意思就是這些專家覺得你虧了也沒差,你可以再利用年輕優勢回本業或兼差多賺錢來填這個坑,等一下... 那你為什麼不一開始就多在本業或兼差賺錢,然後存起來就好? 所以醒醒吧,在這個投資賺錢如同天方夜譚的年代,你該做的是保住你的金錢,不要為了追求那風險特高的報酬拿你的退休金去賭。

原則三、時間越長,用儲蓄來達成無風險退休金的提存就越簡單。
不要以為你年輕就不用進行退休規劃,年輕拼一下,本業兼差兩頭賺,一個月要存個 3 萬塊其實很簡單,10 年就有 3 萬 *12*10=360 萬了,之後有了小孩,跟本業的加薪抵掉後,一個月也能存個 2 萬元,25 年就有 2 萬 *12*25=600 萬,以 60 歲退休,餘命 20 年來看,一月還有 960 萬 /20 年 /12 月 =4 萬可用 (以上直接用複利與通膨兩相抵消)

原則四、趁早培養低消費興趣
退休後生活花費其實很少,因為 20 年房貸早就在 60 歲以前繳完了,每月最大宗的應該就是吃飯了,但老年後代謝慢,食量其實不大,一人一天 200 元 (以目前價格算) 綽綽有餘,一個月才 6000 元,水電瓦斯加一加 2000 元,交通與電話費共 2000 元, 基本開銷其實總共才一萬,而因為時間多,所以會有很多時間花在"興趣"上,因此趁早培養低消費興趣就很重要,像是室內的下棋、聽音樂、學著上網、欣賞藝術、繪畫;戶外的釣魚、健走爬山等等...,退休生活可以有趣又健康。

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儲蓄險  

儲蓄險解釋
儲蓄險,一般也稱為養老保險,白話的講,就是約定領回時間、約定存錢期間、約定每次存錢金額,到期時可以領回一定金額的保險。
例如約定六年後領回,約定分六年存錢,約定每次存入 15 萬元,到期一次領回 100 萬。

儲蓄險去哪購買?
基本上每一間保險公司都有,但建議像許多先進國家人民一樣,跟保險經紀人買,因為他們可以幫你貨比三家不吃虧,且購買的成本也一模一樣。 

儲蓄險怎麼選擇?
建議第一看保險公司穩定度、再來看利率,記得要看 IRR 值 (IRR 值計算方法請按我) 才是真正的年複利率,而不是 DM 上的"假利率",另外小幫手極度建議不要買超過 10 年期的,建議可買六年期儲蓄險或七年期儲蓄險,因為你很難保證未來 10 年銀行存款利率都不會上升,你每六七年重新購買一次才能將不確定因素降到最低。 

儲蓄險的優點
1. 有些保單利率比目前銀行利率高,但要小心比較
2. 利率鎖定,可以預期
3. 強迫儲蓄的性質很高,因為解約會損失金錢
4. 比起銀行儲蓄存款,有免稅以及每年可列舉扣除額 24000 元的優點

儲蓄險的缺點
1. 利率鎖定,是優點也是缺點,因為未來若銀行利率上升,儲蓄險利率相較之下就不划算了
2. 解約會產生虧損
3. 比起現金,流動性不足

為什麼儲蓄小幫手會推薦儲蓄險?
基本上雖然儲蓄險有些缺點,但我認為這是非常好用的儲蓄工具,因為一來可以強迫儲蓄,二來利率也很容易高過銀行,而小幫手認為準備退休金最重要的就是要用無風險的方法來達成,因為這是你開始享退休受人生時最重要的因素,你不能拿它來開玩笑、更不能胡亂投資而造成損失、再者可以看得到未來的存款數字,這是最能令人感到安穩的。 

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退休生活  

簡單算退休生活所需
退休後餘命 * 退休後每年生活費 = 退休生活所需 
例如 50 歲退休,以最新台灣人平均壽命 80 歲來看還有 30 年,每年生活費是 36 萬,那就是 30*36 萬 =1080 萬元 (以上未計算通貨膨脹 2%)

根據政大與宏利人壽統計,電話訪問超過 1 千位 30~55 歲的人,有以下四大趨勢:

趨勢一、預估退休餘命?
退休年齡提前,壽命增加,預估退休餘命超過 20 年以上的比比皆是。一來大家從以往 65 歲後退休的觀念,變成 60 歲前退休的觀念改變,二來醫學進步,平均壽命也增加不少。

趨勢二、退休後最想做什麼?
第一名是享受休閒生活,第二名是想到各處旅遊
其實這是很好的觀念,退休就是要輕鬆自在,不再為經濟苦惱,而是要為生活增添樂趣。 


趨勢三、退休後預估收入來源?
第一名是自行準備退休金,第二名是靠政府或公司的勞退基金。
跟 20 年前養兒房老的觀念完全不同了,因為大多數人都知道:養兒不要"啃老"就該萬幸了,更不要提"養老"了。自行準備退休金這個答案第一名,這也是本站成立的原因之一。 

趨勢四、打算幾歲退休?
第一名是 51~60 歲,第二名是活多久做多久。 
很極端的兩個答案:第一名不意外,以往強調 60 歲退休,但因為台灣人愛好休閒與旅遊,所以能多留時間多娛樂當然成為首選;不過令人意外的是第二名居然是活多久做多久,代表台灣人對於薪資未來充滿不確定感,因此也越來越多人選擇繼續工作。 

 

心得
其實大家對退休還是充滿著希望的,只是在經濟與生活間多少有點矛盾還需要解決。而這些統計,多少也促成了儲蓄小幫手想要在網路上與網友分享與探討儲蓄與退休的願望,希望大家能在本站有所收獲喔!

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通膨  

通膨解釋:
「通貨膨脹為特定經濟體內之貨幣價值的下降」   

利用通貨膨脹來遊說你投資
很多投資專家、投資名嘴、金融業務員、理財專員,常常呼籲大家"千萬不要定存、千萬不要買儲蓄險",因為儲蓄的風險是通膨 (通貨膨脹),接著他們會提供你以下方法讓你抗通膨:

●理財專員:
你只要每年月轉帳多少到基金帳戶,好一點年報酬率 20%,差一點的年報酬率 8%,你 30 年後就享有 1 億人生

●金融業務員:
你只要跟主流股操作,不要操作冷門股,兩三根漲停不是夢 (一根報酬率是 7%)

●投資名嘴:
你只要每月花多少買中鋼,老了後光配息就讓你吃不完

●投資專家:
退休規劃中一定要有一些積極型的投資工具,年輕人還有時間,積極與保守可以 80 比 20%,年長的建議可以搭配一些債券型基金

※以上情況是不是很常見? 順序都是:1. 用通膨否定儲蓄  2. 用報酬率吸引你投資

投資其實也承擔著分毫不差的通貨膨脹風險
好的,那你如果問我,儲蓄的風險是否是通膨,我會跟你說:「不論投資或儲蓄,通膨都是隱含在內的風險。」為什麼? 專家不是說投資抗通膨? 那通膨對投資不是沒有影響嗎?

這樣吧,我們試著回想通貨膨脹的解釋:「通貨膨脹為特定經濟體內之貨幣價值的下降」,那我問一下,我們是台灣人,我們投資時拿出去的是不是台幣? 就算你把他換成美金,我們要用時,拿回是不是還是要換成台幣? 那既然貨幣價值下降,我們投資完拿回的錢不是也一樣價值下降了? 我們存定存或儲蓄險台幣每年下降 2%,難道買基金、股票的台幣每年不是下降 2% 嗎?

結論
所以儲蓄小幫手要再這邊告訴大家要瞭解到一個觀念:「不論投資或儲蓄,通膨都是隱含在內的風險。儲蓄有通膨風險,投資一樣也承擔著通膨風險。所以別再因為通貨膨脹這四個字,就把你的定存解約拿去胡亂投資。」

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出國旅費

利用零錢儲蓄減少浪費,達成出國旅遊
由於台灣上班族工時長,因此每年的出國旅遊已經變成很多人放鬆解壓的首選,然而出國旅費可不是一筆小花費,那要怎麼存才會無痛呢? 儲蓄小幫手分享給大家一個方法,那就是利用零錢來儲蓄!我們有很多時候都會有零錢:如買完早中晚餐之後、買完文具、日用品之後,或是逛完街之後,那這些零錢到最後會怎麼樣呢? 是不是有時經過飲料店就花掉? 是不是無聊就去 7-11 買杯咖啡或是餅乾? 或是下午買了個麵包? 甚至有人得了”有五十元就去買一張大樂透”的症狀~ 如果把這些零錢聚集起來,不但可幫助維持好身材,還可輕鬆存到旅費唷!以下是兩種零錢儲蓄法推薦給大家:

旅費切割法
如果你的旅行週期是一年一次,那你在準備開始存的時候,可以直接先去找你預定要去的國家與日子,然後打電話問旅行社那個時間點旅費大概是多少,由於有淡旺季之分,所以都不一定。假設今天我預定一年後的今天要去巴里島好了,查詢得知是 24000 元,因此我就用 24000 元 /365 日 =66 元 / 天,如何? 比起到要旅行的前三個月才開始省吃減用,一天存 66 元的零錢是不是簡單多了?

目標滿足法
如果你是沒有在工作賺錢的學生,可能 66 元 / 天還是一個負擔,因此你可以先選個較簡單的目標,例如泰國五日遊 12000 元,然後養成每天隨手存零錢就好,不要給自己太大壓力,像是今天存 30 元,明天存 10 元,然後存著存著會在某一天超過你的目標,你再出發就好囉!

推薦零錢儲蓄法好工具
如果你是用目標滿足法、或是你可能會忘記你存多少錢的人,建議用以下的小工具,智能存錢筒,一個大概 150 元有找,他頭上還可以知道你存的每個銅板是多少,然後幫你加總計算,下面是他的"長相" ,應該拍賣上都找得到,這邊就不打廣告啦。

小豬撲滿  

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cashbase  

cashbase 軟體,可於 iphone、ipad、android 手機、windows 電腦、mac 電腦雲端同步,以下建議先用電腦設定好後,再用手機操作

隨著科技日新月異,大家越來越懶惰希望找到方便的方法,來完成更多的事情。因此在記帳方式教學中有提到三種記帳方式,不過要嘛就是一定要每天花五分鍾靜下來整理,要嘛就是只能在手機上看,所以儲蓄小幫手到處找了一下,發現有個"手機與電腦都能雲端同步"的記帳軟體 CASHBASE 喔!該軟體需在 GOOGLE 的 CHROME 瀏覽器、或手機中執行,並且需要有網路。不過因為是英文的,怕大家不習慣,儲蓄小幫手在這邊做了一篇教學

請依以下步驟設定一次,就可以都用中文囉

STEP1 
電腦中先搜尋 CHROME 瀏覽器,然後下載安裝
chrome   

STEP2
進入這個網站https://www.cashbasehq.com/ 

點 sign up now 

sign up now  

STEP3
輸入您想申請的 email 與設定密碼,然後按 sign me up~ 這樣就申請好帳號囉!超快的
cashbase-04

STEP4
進入後會看到以下畫面,為方便起見我附上翻譯
cashbase-06  

STEP5
按右上角的螺絲帽,進入 wallets 先設定你的錢包,所謂錢包就是泛指你每個戶頭:如現金、icash、xx 銀行存摺、xx 信用卡,可打中文,以下是我的設定供參考
cashbase-07  

STEP6
●按右上角的螺絲帽,進入 categories,設定你常用的收入與支出分類,以下是我自己的設定,若不知自己想用什麼分類可參考我的,或是看這篇<<利用記帳瞭解自己的收入與開銷>>來瞭解自己的收支。
●我的收支分類前面都會編號,收入就用 123,支出我是流動支出設 A,固定支出設 B,然後非常態支出設 C。
●收入與支出中我都有設定投資收入與投資支出,當我匯錢出去投資後我就記錄在投資支出,而投資完後要拿回時就記錄到投資收入。
●收入與支出中我都有設定帳戶移入與帳戶移出,這樣才能記錄你的金錢在每個錢包中的流動。利如你拿現金 500 元儲值 ICASH,你就記錄現金>帳戶移出 500,ICASH>帳戶移入 500
CASHBASE-08   


 

STEP7
選擇右上角 Budgets(預算),從這邊設定您每個支出分類的預算,方便看你已經花了多少,不過此功能已經要收費囉!
CASHBASE-09   

STEP8
接著準備來記帳,我們按右上角 transaction 切回記帳頁
cashbase-10  

STEP9
記帳順序請記得以下步驟就會很快囉!
1. 選錢包
2. 選收入或支出
3. 輸入金額
4. 選擇分類
5. 若想特別註名則 note 再寫字進去,否則像一般我只有非常態支出才會寫 note
6. 確定 ADD

cashbase-11   

STEP10
然後你可以用手機用同一個帳戶登入
android 去 market 中找 cashbase 安裝
iphone 去 appstore 中找 cashbase 安裝
以下是我用電腦、ipad、android 手機同步的畫面 (算滿即時的,大概 1 分鐘內會同步好)
cashbase-011  

於手機上面的畫面

cashbase-12  

 


覺得文章對您有幫助,請給儲蓄小幫手一個『讚』作為鼓勵喔!

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在儲蓄的路上,記帳絕對是很重要的一環,因為記帳可以讓你瞭解你的開支,進而控制不必要的浪費。而拜科技所賜,現在的記帳方式更多元囉,以下分享一下三種好用的記帳方式。

1. 傳統式記帳
這種記帳方式,滿多女性、或是媽媽都有在用,那就是記帳本記帳,每天在固定的時間 (如睡前),花個 5 分鐘,回想一下今天的金錢使用狀況,然後拿收據出來對照,這種方式雖然傳統,因為經過手寫,所以記憶會比較深,像名人何麗玲小姐就是此記帳方式的專家,她也說: 「原來人生每人都有一筆糊塗帳,這筆帳越糊塗,大家就越不想去碰觸它。我每天都會記下每一筆花費的金額,然後每個月再做一次比較,看看我哪些支出變多?比如我請朋友吃飯,如果飯局費用在當月超過我設定的標準,我就會用紅筆劃起來,下個月我就會有個警惕在。」下圖是一般記帳本的樣子。
儲蓄記帳本   

2. 電腦式記帳
電腦式記帳故名思義就是利用電腦來記帳,就像是傳統式記帳一樣,每天晚上花五分鐘來記錄自己一整天的花費就可以囉!基本上電腦記帳軟體一樣都可以自己設定"款項名稱",也很自由,以下是兩個免費的記帳軟體分享給各位!


雙胞胎把拔記帳軟體:本文引用自tzoyiing - 免費理財軟體||雙胞胎拔拔 家庭電子收支簿 SavingBook 3.1f 的下載 & 圖文教學 _1
雙胞胎把拔記帳軟體  

豬頭記帳軟體:
豬頭記帳軟體說明
豬頭記帳軟體下載


豬頭記帳  

 

3. 手機記帳 app
基本上是以 iphone(ios) 與 android 兩大作業系統為主,以下是推薦 app
iphone-iXpenseIt:內容可參考以下網址或上 appstore 搜尋"iXpenseIt"
http://fun.idv.tw/iphone/2010/01/ixpenseit.html 

ixpenselt  

iphone 中文記帳軟體 spending:內容可參考以下網址或上 appstore 搜尋"spending"
本文引用自kav68795 - iPhone 上好用的記帳程式~Spending[測試]
 spending  

 

android 中文記帳軟體:內容可參考以下或至此下載喔!cwmoney
引用自cwmoney 記帳一把罩

cwmoney  

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其實這個儲蓄的方法,應該是對女生比較有用,不過若你是愛打扮的男生,也會很有用喔!以下的方法都只是針對"浪費"來做改進,而非叫你刪除必要花費,因為那反而看起來很"蕩生又邋遢"

購物  

必要花費
乾淨好看的髮型、符合自己風格品味的衣服首飾眼鏡、一只耐用的皮件 (尤其是皮包這麼常用的東西,千萬不要破破爛爛的)
甚至若你是女生,你覺得你無法靠內涵,只能靠外表,那你說整型是必要的,我也不反對 

 

化妝與皮膚保養
建議上淡妝加點眼線就很有神了,不要畫太濃、不要加扇子 (假睫毛),既不好看又傷皮膚,另外皮膚保養事實上充足且規律的睡眠 (至少七小時 / 天) 加上每天飲料與水都喝溫的,基本上皮膚本質是會好的,所以這樣的生活習慣會讓你省下許多的保養費唷!

 


衣櫃的衣服都要拍照整理
一定會有常常已經買過了又再重覆買的情形,為避免這種情形,建議衣服都拍照建檔,可放電腦資料夾 (google 網路資料夾) 或是洗出來貼在衣櫥旁邊,然後照著顏色與花樣來排放,這樣就一目了然囉,在看到雜誌中某個衣服不錯後,可回到你的建檔資料庫看看有沒有類似的,很多時候都是換個搭配方法就搞定了,這樣也可避免不必要的浪費。 

 

抽脂或瘦身藥
我不反對整型,因為整型可能有他的必要性,但單就瘦身來看,我不相信沒有減不下的肥,我老婆的妹妹不到一年從一百多公斤瘦成六十多公斤,都只靠"晚餐不吃或少量、每天健走 3KM"就達成,所以不要再去抽脂或買瘦身藥了,因為這正是浪費所在之處呀,不抽脂吃藥既省藥錢,又省飯錢,不是很好嗎?

 

若硬要用名牌,只有一樣商品要用名牌的
如果有名牌的喜好,建議只挑某商品買貴的就好,不要全身名牌
例如喜歡 agnes b 的,只挑皮包買貴的就好、或是一個主要首飾買貴的就好,其他衣服鞋子就穿"看不出品牌的"
例如喜歡 nike 的,就鞋子是 nike 就好,衣服一樣穿"看不出品牌的"
(特別注意,所謂看不出品牌就是不要露出牌子,建議有特殊款式的也注意一下不要穿成仿冒名牌的衣服囉)
例如喜歡雪肌精的,就只用他的精華液,其他保養品可買開架式的

名牌用品盡量買經典款就好
我並不刻意主張"不買名牌",因為名牌的價值不但是"耐用"外,還有"虛榮"的功用。但我建議只買一個經典款就夠了,因為流行的商品可能每季都要換,如果一直買是會吃不消的,經典款不退流行又可用的久,不過你可能會說:「我不想跟別人撞包。」喂喂喂... 是撞包又不是撞車,撞車會死人,撞包可不會,所以撞包又怎樣? 就當作「英雄所見略同」不就好了?

但若你是學生,我建議學生的名牌還是要符合自己的身份,你拿一個 POTER 包,一來跟 LV 耐用度一樣好,二來沒人覺得你是假的;但你爸媽若不是達官顯貴,你還拿一個 LV,你想想... 別人在背後會怎麼看你呢?


 

 

 

 

 

 

 

 

 

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台灣的銀行比起別國銀行還算好,雖然利率低,但不會排斥那種幾千元的金額,服務也還不錯 (啊... 有些郵局除外),而銀行中有三大功能是很好幫助儲蓄的喔!整存整付、零存整付、存本取息,以下用範例解釋一下:

整存整付:
先存一筆錢 (本金),每月複利計算一次,然後約定 n 月後才拿回本金與利息
例如:小明在 2012 年 3 月 12 日存 100,000 元進去,年利率 1.3%,2013 年 3 月 12 日會拿回 101,308 元 

計算機請按我

零存整付:
每月存入固定金額,每月複利一次,然後約定 n 月後才拿回本金與利息
例如: 小明每月 10 號存 10,000 元,年利率 1.3%,然後一年後拿回 120,848 元

計算機請按我

存本取息:
先存一筆前 (本金),每月單利領取利息,然後約定 n 月後拿回本金
例如:小明在 2012 年 3 月 12 日存 100,000 元進去,每月 12 日拿 108 元利息,2013 年 3 月 12 日再拿回 100,000 元 + 利息 108 元 

計算機請按我

銀行利率查詢請按我

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記帳小豬  

記錄固定支出、流動支出、非常態性支出
支出有三種,一種是固定支出、一種是流動支出、一種是非常態性支出。只要把這三種支出都記錄下來,就可以得知金錢的流向囉!

固定支出有哪些?
所謂的固定支出,簡單講就是每月都一定會支出的款項,你刪掉他你可能會沒辦法正常生活的那種。接著我們再把這些款項分為金額固定的支出、金額不固定但每月一定要的支出


金額固定的支出:
房租或房貸
車貸
學貸
網路費
第四台費 
各種學費
孝親費 

金額不固定但每月一定要的支出:
電費
瓦斯費
水費
手機費
電話費
油錢與交通費

流動支出有哪些?
所謂的流動支出就是泛指支出的金額、時間都不固定的款項,我們分成六類如下
日用品:如文具、衛生紙、盥洗用具、保養品、清潔用品
飲食費:如外食費、食材、飲料費
置裝費:如美容、美髮、化妝品、衣服飾品、鞋子、包包
交際費:如 KTV、伴手禮、另外比較特別的是,與另一半、朋友、同事的共餐費請記錄在這邊不要記錄在飲食費喔!
休閒費:報章雜誌、CD、電影、門票等...

非常態性支出有哪些?
所謂非常態支出就是不一定是每個月都會支出的款項,可能一年只支出 1~3 次那種,非常態性支出實在太太太重要了!因為很多人的儲蓄大漏洞既非專家說的一天一杯拿鐵、或是跟朋友去唱 KTV,而是非常態支出喔!我們來看看非常態性支出有哪些吧!


遠途旅行費:出國旅行、或是連假去別縣市住飯店那種
補稅:補稅覺得每次都湊不出錢的,建議直接請公司人事每次發薪水多提列一些預扣稅吧
年繳保險費:這跟月繳不同
紅包支出:2000、3600 的包,這也是非常的恐怖的。
投資支出:這算是超大宗支出,其實很多專家說這個算是資產收入或投資收入,但我看台灣股民有九成都是賠錢的 (每個談起來幾乎都說... 啊,虧了 N 百萬,算了就當繳學費吧),這根本該算支出才對,如果你投資 10 次有 8 次賠錢的建議你直接認列投資支出,幾個月後你就會主動把這個支出項目刪了,因為這對不會投資的人來說絕對是個錢坑


記帳方式:
1. 智慧型手機記帳:如 android 與 iphone 都有不錯的 app 軟體喔
2. 收據 + 電腦記帳:可以消費後將收據留著,每晚固定一個時間 (如洗完澡後挪 15 分鐘) 來記錄,若沒收據也可以準備一個小本子記錄,晚上再輸入到電腦中 

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我從大學開始投資過選擇權、期貨、股票、基金,一開始大賺很多,但好景不長,沒過半年資產就慢慢縮水。我每月都會看<<mony 錢>>、<<SMART>>、<<商週>>等雜誌、還有寰宇與聚財網的書"儲蓄抗不了通膨,投資才抗得了通膨"、還有"只要每年穩定少少的 15%,退休你就變億萬富翁",以上這兩個觀念深植我心。

 

但今年我回首看過前五年,拿著我的綜合所得稅報表與投資績效一對照,若我沒投資,我今天銀行裡早就多了一百萬了!我反省了整整一週,我得到了一個結論,就是已故經營之神王永慶說的:「賺一塊錢不是真的賺,存一塊錢才是真的賺!」這句話真的一點都沒錯。 所以我期許自己未來應該穩穩的提升自己工作上的能力來提高收入,並將每一塊錢都認真的存起來。

 

而雖然我是 73 年次的,不過我覺得退休規劃是越早越好,所以我希望能在這個網站紀錄一些儲蓄方法、退休規劃或是想像退休後的生活,也順便分享給大家囉!

 

 

 

BY  儲蓄小幫手 2012/3/10

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